Программа долгосрочных сбережений (ПДС) в России — добровольный накопительно-сберегательный продукт с участием государства. Запущена 1 января 2024 года. Цель — сформировать дополнительный доход россиян и создать запас, в том числе для особых жизненных ситуаций (например, когда деньги могут понадобиться срочно)
Операторами программы выступают негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Актуальный список НПФ с действующими лицензиями публикуется на сайте Банка России. banki.ruvtbnpf.ruVTB.ru
Условия участия
- Участвовать может любой гражданин РФ старше 18 лет.
- Минимальный размер взноса — 2000 рублей в год, но для получения максимальной государственной доплаты необходимо внести не менее 36 тысяч рублей в течение года. Если денег меньше, доплата рассчитывается пропорционально.
- Взносы можно перечислять по-разному: раз в месяц, квартал или одним платежом за год. Размер взносов можно менять каждый год.
- Ограничений на количество счетов нет — можно заключить договор одновременно с несколькими НПФ. Также можно заключить договор не для себя, а, например, для ребёнка или родственника.
Механизм работы
- Участник заключает договор с НПФ и делает добровольные взносы.
- Государство софинансирует взносы и пополняет личный счёт. Размер доплаты зависит от среднемесячных доходов вкладчика:
- При доходах до 80 000 рублей размер доплаты равен суммарным взносам.
- При доходах от 80 000 до 150 000 рублей государство добавит половину от внесённой суммы.
- При доходах свыше 150 000 рублей — только четверть от внесённой суммы.
- НПФ инвестирует деньги в различные финансовые инструменты, чаще всего в высоконадёжные: облигации федерального займа и корпоративные облигации госкомпаний. Полученный от инвестиций доход зачисляется на счёт вкладчика.
Выплаты
- Выплаты можно начать получать через 15 лет после вступления в программу или по достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
- В зависимости от размера накопившейся суммы выплаты могут быть:
- ежемесячными пожизненно;
- ежемесячными в течение определённого срока — от 10 лет или по договорённости с НПФ;
- единовременными — через 15 лет от вступления в программу или если сумма пенсии участника окажется меньше 10% от среднего по России прожиточного минимума пенсионера.
Риски
- Риск низкой доходности — доходность не гарантируется и зависит от инвестиционной политики НПФ.
- Риск потери части накоплений при досрочном снятии средств до окончания срока действия договора или наступления особых жизненных обстоятельств.
- Риск изменения законодательства — условия ПДС могут быть изменены в будущем, что может повлиять на доходность и доступность накоплений.
